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사이렌24 사이렌24 블로그 2018. 12. 28. 17:13



매일매일 이루어지는 우리의 소비생활은 신용을 기반으로 하고 있다는 사실, 생각해본 적 있나요? 미리 사용한 후에 비용을 내는 핸드폰 요금, 아파트 관리비, 전기세 등이 바로 그것이지요. 대출은 또 어떻고요. 대학 등록금을 위한 학자금 대출이나, 집을 구매하기 위한 내 집 마련 대출, 아주 흔한 사례인 신용카드는 먼저 쓰고 나중에 갚는, 말 그대로 신용을 사용하는 대표적인 사례이지요. 지금 우리가 사는 사회에서 신용이 없다면 어떨까요? 휴대전화 개통은 물론이요, 자동차 할부 구입, 해외여행 등 소비생활 자체가 매우 제한될 것입니다. 또한, 신용카드 발급이 어려워 불편하게 현금을 가지고 다녀야 하고요, 돈을 빌릴 때도 아예 못 빌리게 되거나, 높은 이자와 수수료를 내야 하겠지요. 때에 따라서는 신용이 나쁘면 취업 시 불이익이 있을 수도 있다고 하니, 신용은 우리 사회가 원활하게 움직이는 데 매우 중요한 역할을 하고 있기에 '신용사회'라고 부르기도 합니다. 오늘은 신용, 더 깊게는 신용등급에 관해 흔히 잘못 알고 있는 부분을 짚어보고, 그에 대한 진실을 알려드리려고 합니다. 나는 그동안 얼마나 잘못 알고 있었는지, 일명 신.알.못. 테스트 한번 해보실래요?

 

1억을 빌렸을 때, 신용등급에 따라 이자 비용은 어떻게 달라질까?


 

네? 신용등급에 따라 매년 내는 대출이자와 원금이 500만 원이나 차이 난다고요?



테스트에 앞서 신용등급이 생활에 얼마나 밀접하게 연관되어 있는지, 대출을 예로 들어 설명해드릴게요. 신용등급은 1등급부터 10등급으로 구분되고 1등급이 가장 우수해요. 만일 집을 사야할 때 1억 원을 빌린다면, 등급별 대출비용은 얼마나 차이 날까요? 금융회사마다 차이가 있겠지만 한 지방은행의 2017년 8월 기준, 신용등급별 연 대출금리는 1~2등급이라면 3.39%, 3~4등급이라면 3.68%, 5~6등급이라면 5.09%, 7~8등급이라면 10.32%, 9~10등급이라면 12.23%이었습니다.


 

퍼센트로 보니 잘 와 닿지 않으시지요? 원리금 균등분할상환을 한다고 가정했을 때, 1~2등급과 9~10등급의 차이는 약 연 4백 90여만 원인데요, 이러한 차이는 대출금액이 많을 경우 더 커진다고 해요. 참고로 금융감독원 <서민금융 1332>에서는 금융회사별 대출금리 안내 등 서민 맞춤 대출 안내, 불법 사금융 대응 요령, 개인신용정보 무료체험, 제도권 금융회사 조회, 소득수준·신용등급에 맞는 지원제도 안내 등 금융과 신용 생활의 종합적인 정보를 제공하고 있답니다. 또한 금융거래 계산기를 이용하면 쉽게 대출 이자를 계산하여 비교할 수 있다고 하네요.


 

▶ <서민금융 1332> 바로 가기 Go


 신.알.못. 테스트: 10가지 기본적인 신용 상식


 

 

신용에 대해 잘 보이는 테스트, 지금부터 같이 해요! 롸잇나우~~

오해 1. 신용정보조회를 하면 신용등급이 내려가요
⇒ 진실: 2011년부터 신용정보조회는 신용등급에 반영되지 않음


 

오해 2. 공과금, 세금, 통신요금은 금융채무(금융회사에서 빌린 돈)가 아니므로 신용도와 상관없어요
⇒ 진실: 연체정보로 한국신용정보원이라는 곳에 기록되어 신용등급에 부정적인 영향을 끼침

오해 3. 개인 간 채무 관계로 법원에서 패소하더라도 신용도에는 영향이 없어요
⇒ 진실: 확정판결은 신용정보원이라는 곳에 기록되어, 신용등급에 부정적인 영향을 끼침


 

오해 4. 연체금을 갚으면 신용도가 이전으로 회복돼요
⇒ 진실: 과거 연체기록은 일정 기간 보존되므로 신용도가 바로 회복되지는 않음

 

오해 5. 금융회사 앞으로 보증을 서준 것은 내가 대출받은 것이 아니므로 신용등급에는 영향이 없어요
⇒ 진실: 실제 대출을 받은 사람이 상환을 못 하면 내가 상환할 책임이 있는 것이 보증이므로 신용등급에 부정적으로 반영됨

 

오해 6. 대출을 아예 받지 않거나 신용카드를 전혀 사용하지 않으면 신용등급이 좋아져요
⇒ 진실: 대출을 하거나 신용카드 등을 사용하고 잘 갚은 이력은 개인의 신용을 평가하는 자료로 이용되기 때문에 어느 정도의 신용거래가 있어야 개인 신용등급이 올라감. 이러한 거래가 전혀 없으면 개인 신용평가를 할 수 있는 자료가 부족하여 개인 신용등급에 부정적인 영향을 끼침

 

오해 7. 금융회사나 금융회사 소속 대출모집인은 내 동의가 없어도 내 신용정보를 알 수 있다
⇒ 진실: 본인이 정보제공동의를 하지 않는 이상 내 신용정보를 남이 볼 수 없음

 

오해 8. 개인회생·파산·신용회복을 받아 무사히 마쳤으면 신용이 회복되어 바로 대출받을 수 있다
⇒ 진실: 금융회사는 신용정보회사의 신용등급 외에도 고객정보와 자체등급을 관리하고 있으므로 대출이 안 되는 경우가 있음

 

오해 9. 소득이 높으면 신용등급이 올라간다
⇒ 진실: 신용등급은 대출 등 채무상환에 관련된 정보 위주로 반영되므로 소득이 높다고 신용도가 올라가지는 않음

 

오해 10. A 은행에서 대출을 받았지만 B 은행, C 캐피탈에서는 모른다
⇒ 진실: 신용정보 조회 시 모든 금융권 신용거래 정보를 알 수 있음


출처: 금융감독원 금융교육센터 <대학생을 위한 실용금융> (바로 가기)

 

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