본의 아니게 빚을 졌는데 심지어 연체까지. 눈덩이처럼 불어나는 액수에 숨이 컥! 막혀요. 어떻게든 스스로 해결해보려 했지만 뜻대로 잘 안 된다면, 더 늦기 전에 도움을 좀 받아 보는 게 어떨까요? 아주 살짝 만 숨통을 틔워주면 금방 털어낼 수 있을 것 같거든요. 여기 '채무 조정 제도'가 있는 한 희망은 있습니다!
부채는 빛이나 채무를 뜻합니다. 그리고 연체는 빌린 돈을 갚기로 약속한 기한에 갚지 못한 것을 의미하지요. 연체는 은행 대출금 외에도 여러 부분에서 발생할 수 있어요. 자, 연체됐다는 것은 갚을 능력보다 빚이 더 많다는 것이겠지요? 따라서 연체가 발생했을 때 이를 심각하게 생각하지 않고, 그저 가볍게 넘긴다면 머지않아 폭풍 후회로 돌아온답니다. 일단 연체가 발생하면 모든 금융 회사들이 이 사실을 알게 돼요. 그럼 신용 등급이 낮아지기 때문에 앞으로 금융 생활이 더욱 힘들어질 거예요. 게다가 연 25% 이상의 높은 연체 이자까지 물어야 한답니다. 물론, 내 의도와는 전혀 상관없이 연체가 발생하는 경우도 있어요. 성실하게 생활했음에도 불구하고 국가 경제 위기의 여파로 사업이 망한다거나 일자리를 잃어 연체자가 되기도 하거든요.
연체를 예방하는 최우선의 방법은 납부 고지서를 받으면 마감일을 기다리지 말고 가능한 빠른 시일 내에 돈을 지불하는 것입니다. 하지만, 피치 못할 사정으로 연체가 되었다면 되도록 신속하게 해결해보아요.
부채를 줄일 수 있는 방안 찾기
1. 갚는 순서를 정한다.
부채 목록을 만든 후, 대출 이자율이 가장 높은 부채부터 갚는다. 그리고 부채 목록을 매월 정리, 점검한다.
2. 자산을 현금화해서 빚부터 갚는다.
자산 목록을 만든 후 현금화하기 쉬운 자산부터 먼저 팔아 빚을 갚는다.
3. 지출을 최대로 줄인다.
자동차 팔고 대중교통 이용하기, 옷 사지 않기, 외식 금지 등의 방법으로 지출을 줄인다. 신용 카드도 1개로 줄이거나 체크 카드를 이용한다.
4. 새로운 소득원을 찾는다.
더 이상 자산도 없고, 현재 소득 수준으로 부채를 갚기 어렵다면 퇴근 후나 출근 전 시간을 이용해 시간제로 소득을 얻을 수 있는 일을 찾아본다.
5. 주변에 도움을 구한다.
스스로 빚을 갚기 힘든 경우, 고금리로 다시 돈을 빌리는 악순환을 되풀이하지 말고 가족을 비롯한 주변의 가까운 사람에게 도움을 요청한다.
스스로 해결하는 것이 가장 바람직하겠지만, 부채가 너무 많아 본인이 감당하기 어려울 땐 민간이나 정부에서 운영하는 채무 조정 제도의 도움을 받을 수 있습니다.
신용회복위원회의 개인 워크아웃 제도
개인 연체자에게 신용 회복의 기회를 주고, 금융 회사도 연체된 빚을 받을 수 있도록 금융 회사가 자발적 협약을 통해 신용회복위원회라는 민간 기구를 만들어 개인 워크아웃 제도를 운영하고 있어요. 개인 워크아웃 제도는 3개월 이상 채무불량자를 대상으로 이자 전액 감면과 일부 원금의 50%까지 감면하여 최장 10년 동안 상환 기간을 연장해주는 제도랍니다. 지원이 결정되면, 채무자는 매월 조정된 금액을 신용회복위원회에 입금하고 신용회복위원회는 금융 회사에 전달하는 역할을 해요.
이미지 출처: 네이버 지식백과(바로 가기)
개별 금융 회사의 채무 조정 지원 프로그램
금융 회사는 자신의 고객 중 연체자를 위한 채무 조정 지원 프로그램을 운영하고 있어요. 금융 회사에 소액의 부채가 있는 경우 사용 가능하며, 금융 회사에서 돈을 빌린 후 채무를 기한 내에 갚지 못할 경우 연체 기한을 넘기지 말고 미리 해당 금융 회사와 상담을 하는 것이 좋습니다.
법원의 개인 회생·개인 파산 제도
채무액이 크고, 사채를 사용해서 신용회복위원회의 도움을 받을 수 없는 경우 거주 지역의 해당 법원을 통해 조정 지원 서비스를 받을 수 있어요. 개인 회생 제도는 채무자가 재정적으로 파탄에 처한 경우 그의 장래 수익성을 법원이 판단해 기본적인 생계비를 제외한 모든 돈으로 5년 동안 빚을 갚고, 나머지 빚은 원금을 포함해 모두 면책받는 제도랍니다. 개인 파산은 더 이상 소득이 없거나 채무의 규모가 매우 큰 경우, 개인이 스스로 파산을 신청하고 법원이 파산 선고를 내리면 그 개인은 곧바로 면책 신청을 할 수 있으며 법원으로부터 신청이 받아들여지면 빚에서 벗어나는 제도입니다. 하지만 채무 조정 이후 개인 신용도가 크게 하락할 수 있기 때문에 신중해야 할 필요가 있어요.
나에게 맞는 채무 조정 방법 찾기
이미지 출처: 네이버 지식백과(바로 가기)
※ 참고: 금융감독원(바로 가기) / 네이버 지식백과(바로 가기)
'모든 정보 생활 > 신용정보 A to Z' 카테고리의 다른 글
| [신용정보 A to Z] 신용은 개인만의 문제? NO! 신용회복위원회가 존재하는 이유 (0) | 2019.08.20 |
|---|---|
| [신용정보 A to Z] 신용등급, 이제 '점수제'로 전환! '신용점수'로 바뀌면 무엇이 달라지나요? (0) | 2019.01.31 |
| [신용정보 A to Z] 신용에 관한 '오해'와 '진실', 나는 몇 점일까? 신.알.못. 테스트 10문항 (0) | 2018.12.28 |
| [신용정보 A to Z] '시장의 큰손' 기업회원 관리는 이렇게! 확실한 관리&비용 감소를 부르는 '기업실명확인' 서비스 (0) | 2018.11.30 |
| [신용정보 A to Z] 신용등급을 졸졸 따라다닌다는 'CB등급', 누구냐 넌? (1) | 2018.11.26 |
