[금융정보 A to Z] 금융상품 관리의 정석 ⑤ 내 펀드 어떻게 투자되고 있나요?

 

'사후관리'가 중요하다는 것 금융상품에도 예외는 없습니다. 예금이나 적금을 든 이후, 대출받은 이후, 신용카드 발급 이후, 보험이나 펀드를 든 이후, 어떤 관리를 해야 할까요? 가입 하기 전에는 이것저것 비교도 해 보고 어떤 상품이 좋은지 폭풍 검색을 하기도 하지만 막상 가입하고 나면 그게 끝인 듯 신경을 잘 안 쓰게 되지요. 하지만 신경을 쓰고 관리를 할수록 살림에 보탬이 되는 항목이 많아요. 샅샅이 알아보고 다 받아 보자고요. 오늘은 마지막 시간으로 '펀드' 가입 이후 유지와 관리법을 알려드릴게요.

 

▶ 금융상품 관리의 정석 ① '예금·적금' 유지와 관리 TIP (보러 가기)
▶ 금융상품 관리의 정석 ② '대출' 받은 이후엔 이렇게(보러 가기)
▶ 금융상품 관리의 정석 ③ 돈 버는 신용카드 관리Tip (보러 가기)
▶ 금융상품 관리의 정석 ④ '보험' 아는만큼 잘 받는다! (보러 가기)
▶ 금융상품 관리의 정석 ⑤ 내 펀드 어떻게 투자되고 있나요? (보러 가기)

ㅣ 수시로 확인하며 관리해야 하는 펀드 상품

 

# 각종 보고서를 통한 펀드 운용현황 확인

 

펀드가 어떻게 투자되고 관리되는지에 대한 다양한 보고서들이 있어요. 가입한 상품의 기준 가격이나 손익 현황을 수시로 확인하여 예상되는 시장 변동에 대처하는 것이 중요해요.

 

펀드 가입 후 (보유 및 환매) 확인 및 활용정보

 

· 펀드 운용정보 확인: 자산운용 보고서(운용사), 펀드 잔고 통보(판매사)

· 펀드 적정운용 여부 확인: 자산보관·관리보고서(신탁업자)

· 중요사항 발생 확인: 수시공시(금융투자협회 전자공시/영업점/전자우편)

· 펀드 환매 정보 확인: 투자설명서(가입 시에도 확인, 수시공시)

· 운용수익률 비교 등 펀드 비교공시정보 확인: 금융투자협회 전자 공시

 

1. 자산운용 보고서 확인

 

확인 경로

· 온라인: 자산운용회사 홈페이지 / 금융투자협회 전자 공시 서비스(바로 가기)

· 우편: 우편으로 수령

 

확인할 정보

· 운용성과 개요

· 운용기간 중 순익

· 펀드 자산 내역

· 매매 금액 및 매매회전율

· 향후 운용계획

 

2. '투자자별 펀드 잔고 통보' 서비스 활용

 

통보 경로

· 기본: SNS, 전자우편(이메일), 서면

· 통보를 원치 않을 경우: 자산운용회사 홈페이지, HTS를 통해 상시 확인 가능

 

확인할 정보

· 투자자의 펀드 잔고

· 수익률 정보

 

3. 자산 보관·관리 보고서 확인

 

자산보관·관리보고서가 발송되는 경우

· 펀드의 회계 기간이 끝난 경우

· 펀드의 계약 기간이 끝난 경우

· 펀드가 해지되거나 해산한 경우

 

확인할 정보

· 펀드매니저 변동사항

· 약관 변경 사항

· 수익자 총회 의결 내용

· 운용상 위반ㆍ시정사항

 

 

펀드 관리하기 동영상 / 출처: 투자자보호재단 유튜브

 

# 펀드 공시정보 확인

 

1. 공시정보를 확인하려면?

 

공시 항목

· 펀드매니저 변경

· 환매 연기

· 부실 자산 발생

 

정보 확인 방법

· 금융투자협회 전자 공시 서비스(바로 가기)

· 자산운용회사 및 판매회사의 홈페이지

· 자산운용회사, 판매회사의 본ㆍ지점에 직접 방문

 

2. 펀드 간 수익률을 비교하려면?

 

펀드 비교공시 정보를 통해 내가 가입한 펀드가 동일 유형의 다른 펀드 대비 얼마나 잘 운용되고 있는지를 확인해 볼 수 있는데요, 금융투자협회의 인터넷 전자 공시 서비스 페이지에서 비교해 볼 수 있습니다.

'펀드 수익률 계산 방법' 동영상 / 출처: 투자자보호재단 유튜브

▶ 투자자보호재단 바로 가기 

 

 

ㅣ 적절한 환매 시점 결정하기

 

# 펀드 환매 시점 결정

 

환매에서 중요한 것은 '시점'

 

· 본인의 투자목표 달성을 위해 펀드 선택ㆍ가입보다 더 중요한 것이 펀드의 적절한 환매 시점을 결정하는 것입니다. 폐쇄형 펀드(미리 정해진 만기 시점까지는 투자자가 임의로 환매하지 못하도록 정해진 펀드)가 아니라면, 본인의 판단으로 환매 시점을 정해야 합니다.

 

· 이때 금융시장의 등락에 일희일비하는 것보다는 장기적인 안목을 가지고 결정하는 것이 바람직합니다. 판매회사에서 보내주는 각종 보고서의 정보를 참고하여 내 펀드의 현재 상태를 점검하고 금융시장의 현황을 수시로 관찰하면서 향후 경제 전망 정보 등을 참고하여 적절한 환매 시점을 결정합니다.

 

# 펀드 환매 절차

 

1. 환매 신청 전 확인할 사항은 무엇이 있나요.

 

환매 신청 전에 먼저 투자설명서를 통해 다음을 확인하세요.

· 환매 시 적용되는 기준가격

· 환매대금지급일

· 환매수수료(환매 제한 기간 중에는 투자자가 환매수수료를 부담)

 

*펀드 기준가격 볼 수 있는 곳은 판매회사 영업점 및 홈페이지, 금융투자협회 전자 공시(dis.kofia.or.kr) 등입니다.

 

2. 환매 어디서 신청하나요?

 

환매는 직접 펀드를 가입한 지점 방문, 전화 또는 인터넷 사이트를 통해 신청할 수 있습니다.

 

3. 환매 대금은 어떻게 받나요?

 

환매대금을 지정한 계좌로 지급받거나 창구에서 현금을 직접 지급받을 수 있습니다.

 

 

펀드 환매하기 동영상 / 출처: 투자자보호재단 유튜브

 

이것만은 꼭! 펀드환매 신청할 때 유의사항

 

① 환매수수료 부과 기간의 경과 여부를 확인하여야 합니다. 환매수수료 부과 기간 종료 이전에 환매할 경우 환매수수료를 부담하게 됩니다.

② 환매 소요 기간을 확인해야 합니다. 가입한 펀드 유형 및 신청 시간에 따라 출금일이 달라질 수 있습니다.

 

예를 들어, 통상 주식형펀드의 경우 오후 3시 이전 환매 신청 시 환매 신청일(T일) 다음날(T+1일, 2영업일)의 기준가격으로 3일 후 (T+3일, 4영업일)에 출금할 수 있으며, 채권형 펀드의 경우 오후 5시 이전에 환매 신청 시 환매 신청일(T일) 2일 후(T+2일, 3영업일)의 기준가격으로 2일 후(T+2일, 3영업일)에 출금할 수 있습니다.

※ 정확한 기준가격 적용일과 출금일은 펀드별 투자설명서를 확인하시기 바랍니다.

 

③ 펀드 가입액 중 환매할 금액은 자유로이 결정할 수 있습니다.

④ 환매청구 시간에 따라 적용되는 환매 가격이 달라질 수 있습니다.

⑤ 폐쇄형 펀드 등 일정 기간 환매가 제한된 펀드는 그 만기 여부를 확인해야 합니다.

 

ㅣ 유익한 소비자 보호 제도

1. 펀드 판매회사 이동 제도

 

소비자가 펀드 환매 및 판매 수수료 등의 비용 부담 없이 동일한 펀드를 판매하는 다른 판매회사로 자유롭게 이동할 수 있어요. 펀드 판매회사 이동을 통해 판매회사의 서비스 경쟁을 촉진하고 소비자는 수수료 절감 등 편익을 누릴 수 있습니다. 이동을 원하는 소비자는 이동하고자 하는 판매회사를 한 번 방문하여 원스톱(One-stop)으로 처리할 수 있습니다.

 

▶ 펀드 판매회사 변경 바로 가기

금융투자협회 전자공시서비스 → 펀드공시 → 펀드판매사 변경

 

2. 장애인 지원 서비스 제공

 

장애인이 금융서비스를 보다 편리하게 이용하실 수 있도록 금융회사는 다양한 지원 서비스를 제공하고 있습니다. 구체적인 서비스가 지원되는지 여부는 각 사 고객상담센터에 문의하시기 바랍니다.

 

예) ARS 음성지원, 점자 보안 카드/약관 제공, 문자/영상 상담

 

3. 휴면 금융재산 조회

 

31개 증권회사 조회시스템에서 본인의 휴면성 증권계좌를 조회하실 수 있습니다.

 

▶ 휴면성 증권계좌 조회 바로 가기 

금융투자협회 홈페이지 → 투자자지원센터 → 휴면성 증권계좌 조회

 

*글 자료 출처: 금융감독원 금융소비자 정보포털 <파인> (바로 가기)