[신용정보 A to Z] 휴대폰 요금, 건강보험료만 잘 내도 살림 핀다! 비금융정보 등록으로 신용등급 올리는 법

'신 파일러(Thin Filer)'라는 금융 용어를 들어보셨나요? 단어 그대로 해석하면 '얇은 파일'이라는 뜻으로 금융거래 정보가 거의 없어서 신용등급을 받을 때 낮은 등급을 받아 금융 거래 시 불이익을 받을 수 있는 사람을 의미한답니다. 대학생과 사회 초년생, 어른신들이 이에 해당하겠지요. 보통 신용등급에 대해 평소 관심 없는 사람이라면 이렇게 생각할 수 있어요. "나는 대출을 받은 적도 없고, 신용카드를 만든 적도 없으니 '1등급' 아닐까?" 하지만 이것은 오해입니다. 이렇게 신용거래 정보가 부족한 사람이라면 중간 정도 등급인 4~6등급을 받기 때문에 혹시나 대출을 받게 되면 이자 금리 등에서 불이익을 받을 수 있지요. 오늘은 이런 분들을 위해 준비했습니다. 꼭 은행, 카드사 등과의 금융 거래 정보가 아니더라도 신용등급을 올릴 방법! 지금부터 시작합니다!

 

 

 

 아무도 불이익을 받지 않도록! 비금융정보의 신용평가 반영

 

 

 

'비금융정보의 신용평가 반영'은 평소 금융 거래가 많지 않은 분들, 앞서 설명한 '신 파일러(Thin Filer)'를 대상으로 합니다. 휴대폰 요금, 공공요금 등을 성실하게 납부하고 그 증빙자료를 SCI평가정보와 같은 신용평가 회사에 제출하는 경우 더 나은 신용평가 등급을 받도록 도와드리는 제도이지요. 하지만 그중에서도 조건이 있는데요, 현재 채무불이행정보(연체정보)를 보유하지 않은 사람이어야 하고요, 사망자나 금융 사기 거래자, 미성년자의 경우는 대상자에서 제외된답니다. 반영 과정은 다음과 같아요. 첫째, 비금융정보에 해당하는 각종 요금을 6개월 이상 성실히 냅니다. 둘째, 해당 납부 내역을 각 납입 기관에서 발급받습니다. 셋째, SCI평가정보와 같이 신용평가 회사에 해당 내역을 제출합니다. SCI평가정보가 운영하는 <사이렌24>에 제출을 하려면 고객센터 직접 방문, 우편, FAX로 가능하답니다. 넷째, 제출 후 기다리시면 <사이렌24>의 경우 진행 상황을 이메일로 알려드리게 되고요, 검토와 확인이 끝난 건에 대해 신용평가가 반영되는 것입니다.

 

 

<사이렌24>의 비금융정보의 신용평가 반영 과정(바로 가기)

 

 

 

 

 신용등급을 올리는 비금융정보의 종류

 

 

항목	제출 서류	발급 방법
필수 공통 서류 (본인확인)	1. 개인(신용)정보 수집·이용 동의서 2. 신분증 사본(앞면) 3. (공공요금 제출시) 주민등록 초본(3개월 이내)	* 개인(신용)정보 수집·이용 동의서(다운 받기)
통신요금 - 유무선 통신(휴대폰) - 인터넷 - 케이블 및 공중파 TV	납부기관에서 발부한 6개월 이상 성실납부 내역 - 현재 이동통신 3사(SKT, KT, LG U+)의 납부내역만 등록가능)	* SKT 홈페이지(바로가기) 고객센터 ☎ 114(휴대폰)   * KT 홈페이지(바로가기) 고객센터 ☎ 100   * LG U+ 홈페이지(바로가기) 고객센터 ☎ 114(휴대폰)
공공요금 - 도시가스 - 수도, 전기 등	납부기관에서 발부한 6개월 이상 성실납부 내역	각 기관에서 발급 가능
국민연금	국민연금 공단 홈페이지에서 발부되는 6개월 이상 성실납부 내역	* NPS국민연금 전자민원서비스(바로가기) 고객센터 ☎ 1355
건강보험료	건강보험공단 홈페이지에서 발부되는 6개월 이상 성실납부 내역	* 국민건강보험공단 사이버민원(바로가기) 고객센터 ☎ 1577-1000

 

 

 비금융정보의 평가 방법과 꼭 알아야 할 내용

 

● 비금융정보의 적정성 여부를 확인한 후 대상자의 평점에 가점이 부여되는데요, 평점 상승 폭에 따라서 신용등급이 상승할 수도 있습니다.
● 비금융정보 서류를 제출한 당월 또는 전월 기준 6개월 이상 성실납부 내역이 있는 경우 평가에 반영됩니다. 단, 비금융정보의 평가 반영 도중 6개월 이내 연체가 발생하면 반영 대상에서 제외됩니다.(채무불이행정보, 공공정보 등)
● 제출한 납부 실적은 최종 청구 기준월을 포함하여 6개월간 개인 신용평가에 활용됩니다.
● 반영된 평점 유지를 위해서는 6개월마다 계속해서 증빙자료를 제출해야 합니다.
● 제출한 서류 내 성명, 주민등록번호 등의 개인정보에 별표 처리가 되어있거나, 본인 명의 서류가 아닌 경우에는 평가에 반영되지 않습니다.

 

 

 

 <사이렌24>에서 비금융정보 등록하기

 

● 방문: 서울특별시 마포구 토정로 144(상수동, 건양사빌딩) SCI평가정보 2층 고객센터
● 우편: 서울특별시 마포구 토정로 144(상수동, 건양사빌딩) SCI평가정보 2층 고객센터 ‘비금융정보 개인신용평가’ 담당자 앞
● FAX: 02-3449-1678
* 더 궁금하신 사항이 있으시면 사이렌24 고객센터 1577-1006로 문의해주세요~

금융위원회가 올해 발표한 내용을 보면 금융거래가 없어 신용등급을 낮게 받은 대학생, 사회초년생 등이 특히 고금리 대부업체의 유혹에 빠져 신용불량자가 될 가능성이 높았다고 해요. 노트북이나 소형가전을 담보로 돈을 빌려주는 'IT 전당포'도 성행하고 있고요. 비금융정보의 신용평가 반영 제도는 우리 국민 중 한 사람이라도 금융거래 시 불이익을 당하지 않도록 하는 제도이니, 해당하는 분들은 꼭 활용하셨으면 좋겠어요. 앞으로는 비금융정보가 SNS 활동 내역, 도서관 이용 실적, 온라인 쇼핑거래 등으로도 확장할 수 있으니 해당 범위가 넓어질 예정이에요. SCI평가정보와 같은 신용평가회사들이 비금융정보의 신용평가모델을 개인의 생활방식까지 반영할 수 있도록 연구 개발하고 있거든요. 이에 대한 자세한 내용은 아래 링크에서 확인하시고요, 오늘 내용으로 많은 분께 도움이 되었으면 좋겠습니다.

[관련 링크]

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 *참고: 신용정보&개인정보 관리 포털 사이렌24 (바로 가기)